- 银行深挖车贷第二桶金 与4S店合作红火
汽车市场急速发展，车贷成为买车的一个重要手段，各家银行却受央行利率上调的影响，以及国家对汽车金融市场的支持，旗下车贷份额被不少汽车金融公司挤压。为了应对即将到来的车贷高峰，不少银行四处寻求车贷的突围方式，与汽车经销商合作开设自身的车贷金融公司或许是银行探寻车贷市场的一种方式。
银行与4S店合作红火
小张是沪上一家通用别克4S店的销售员，工作的这3年多时间里，在他手下促成的交易有好几百台�！捌涫登傲侥甏盥虺档南颜卟⒉欢啵桓鲈伦疃嗯龅揭涣礁龃钫�；最近一两年贷款的比例逐步在提升�！毙≌畔蚣钦叻从�，零利率、零月供等促销方式前几年就已经出现，但当时接受程度并不高。“由于怕麻烦，所以销售员一般都不主动推荐贷款买车。不过，从去年开始，不少银行主动找到4S店要求合作，贷款的方式更多了，优惠政策也更加明显，消费者有时都会主动询问车贷活动�！�
据了解，目前各大主流商业银行都与4S店有合作，同一家4S店甚至会与3家不同银行有业务联系。一家一汽马自达4S店销售经理就表示，目前与建行、招行在合作，不定期推出车贷优惠活动，“尽管贷款买车的比例仅占交易量的7%左右，但还是争取到了一定的购车量�！蔽挥诒ι降厍囊患叶缛詹暝诘昴诘目突⑻盖枇⒘苏行懈鋈舜畹墓愀�，销售人员表示，其实有合作关系的不止一家银行，消费者可以根据个人需求进行选择。
银行之间贴身博弈
从今年年初开始，央行上调利率的新闻不绝于耳，这也使得银行关于利率的“暗战”不断。记者从经销商处获悉，尽管银行方面并没有表示会提升利率，但部分银行已暗自上调，一般是在央行基准利率的基础上上浮10%左右，例如建行、招行等。“为了争取客户，尽管表面上没有宣布上调利率，但还是有小部分特殊资质的客户能够享受得到最低利率，只是银行在这方面的审核条件上非常严格，例如只限教师或军人等�！被ι弦患野碌暇痰南廴嗽备嫠呒钦�。
除了利率竞争以及与4S店合作促销之外，银行还推出了信用卡买车的业务。例如建设银行的龙卡、招商银行的车购易、中国银行的车贷通、民生银行的购车通等等。信用卡业务的竞争涉及到车型、可贷金额、首付以及手续费高低等。例如，招行的车购易贷款期限一般有1年与2年选择，可贷款金额在3万-20万元之间；而民生银行的购车通贷款期限有1年、2年与3年，可贷款金额在2万-15万元之间。
利率优势逐步被蚕食
不管银行如何推出各种贷款政策，较低的利率底限是银行最大的优势，但为何金融公司近年来如此迅速瓜分银行车贷份额？业内人士认为，究其缘由很大程度是因为想获得银行的低利率在审核上难度很大。而汽车金融相对来说，在申请流程上更简单，而审批条件上也更宽松。
另一方面则是因为国家对汽车金融的支持。据悉，汽车金融新政有望在今年内出台，该政策指出：国家通过低息放贷的形式直接从资金上给予汽车金融公司以扶持，扶持的对象以金融公司以及汽车信贷业务部门为主，但不包括各大商业银行。这样一来，直接弥补了汽车金融公司在利率上的弱势，从而与银行形成强有力的对抗。
向金融公司转型是趋势
业内人士分析，银行与银行间的战争不可避免，而银行与金融公司之间的关系则显得很微妙，除了竞争关系之外，银行还有望涉足汽车金融，汽车金融公司可能逐渐成为各大银行旗下的分支，为其拓展业务。
在国内，银行向汽车金融公司发展已经有了先例——中信银行汽车金融。今年5月27日，中信银行汽车金融上海分公司成立，他们在北京的分公司已经拥有了135家合作经销商，合作品牌涉及33个。其实，国内的不少银行都涉足了汽车金融业务，只是还没有以“金融公司”名头挂牌而已。
据相关人士分析，银行投资金融公司不仅能在资金控制上有所保障，更能做到专一投入，把汽车贷款业务做得更大。另外，从目前国家宏观政策上看，利率的上调限制了银行车贷的发展，而汽车金融公司很可能成为未来汽车贷款的主流。中信作为我国第一家由银行发起的汽车金融公司，很可能成为其他银行效仿的对象。(文/徐秋萍 )
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