- 房奴不必急于"房贷搬家"：至少要两三千元成本
元旦过后，多家银行出台细则，开始实施存量房贷七折优惠的政策。这对于不少正在按揭还月供的市民来说，无疑又是件省钱的喜事。由于市民关注度极高，本报记者近日走访了多家银行，打探出各银行的实施细则、申请门槛以及特殊问题如何解决的方法。
记者走访后统计，目前，北京市已有9家银行出台实施存量房贷七折优惠细则，包括农业银行、交通银行、建设银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、华夏银行及北京银行，符合条件者即可申请(详见列表)。其中，建设银行规定了申请7折的期限。此外，中国银行、工商银行、广发银行、浦发银行和深发展银行5家银行，还在等待总行的细则出台，尚未实行7折优惠。
1月7日，记者咨询了汇丰、渣打、东亚和花旗四家外资银行的客服电话。其中，渣打银行的客服表示，目前执行的是从去年12月23日开始实施的新政策，最低可给予8折利率的优惠。其他三家的热线咨询人员则都表示，目前还没有接到上层关于存量房贷可以打折的通知，操作上没有变化。
个案解答
不必急于给房贷“搬家”
2007年底，安先生在东四环附近购买了一套60多平米的住宅，签订的是20年40万元的商业贷款合同。本周一，他向贷款银行咨询后得知，该银行目前还没开始执行7折的优惠政策。他想知道这种情况下他该怎样做才能享受到7折的优惠？
“搬家”至少要两三千元成本
银行界专业人士表示，安先生可以将其房贷“搬”到另外一家银行，即办理同名转按揭。但是如果贷款人所剩贷款本金不多、期限不长，那么贷款“跳槽”并不划算。他给安先生算了一笔账。
通常，银行贷款5万-30万元(含30万元)的担保费是800元，30万-50万元的担保费是1000元。抵押登记费80元、公证费100元-150元。加上1%—2%的按揭费、保险费等费用，累计给贷款“搬家”的支出为6000元—7000元，即使有的银行为了吸引客户，免去按揭费，其支付的成本最少也要2000元—3000元。
安先生现在房贷尾款为30万元，换一家银行，房贷利率由8.5折下调为7折的话，按照等额本息还款法计算，每个月可省下152元，20年房贷最多可节约3.65万元，减去产生的手续费用，大约可以节约3万元左右。
只可“平转”，不可加按揭
安先生还想知道，如果他转了银行后，是否可以增加贷款额度。
据了解，目前政策允许的是“平转”，并不允许“加按揭”(增加贷款额)。因为“平转”业务是指由下一家银行先替客户将上一家银行的贷款还掉，然后再办理新的贷款。
此外，只有纯商业房贷能“平转”，公积金贷款和“公积金贷款+商业贷款”的组合贷款是没办法转掉的；期房(未取得房产证)也不能转按揭，因为转按需要抵押担保，如没房产证则无法进行。
【提示】业界人士表示，像安先生这种情况，春节前可先不急着把贷款转到另一家银行。因为绝大多数银行已出台存量房贷的优惠细则，给信用好的存量房贷客户七折优惠有望成为银行的“集体行动”。同行申请比转按揭既省钱又省力。
热点解答
问题1 公积金能否七折？
七折利率不涉及公积金
很多购房者问：已办理公积金贷款的是否也能得到利率七折的优惠。
建设银行某支行大堂经理：此次银行存量房贷利率7折优惠，只针对商业贷款客户，不涉及公积金贷款的客户。因为公积金贷款是由各地公积金中心发放的，银行只是代办公积金贷款。
问题2 1月份月供如何还？
20日前按原先月供入款
很多购房者问：1月份的月供怎么计算？
解答：多家银行的咨询人员建议，由于现在还没有确定银行是否接受7折优惠申请，房贷客户还是应该在1月20日之前，按照原来8.5折的标准，存入月供房款，以免由于扣款不足而产生逾期记录。
算账
7折后月供接近公积金
记者算了一笔账，目前公积金贷款利率为3.87%，而商业性贷款利率为5.94%，7折后为4.16%。以等额本息的方式，按房贷尾款50万元、贷款期20年的情况计算，如果利率打7折，购房者月供为3071.69元，所支付的总利息约为23.7万元。而20年期、50万元的公积金贷款，月供为2995.76元，所支付的利息总额21.9万元。两者的月供相差缩减为约80元，利息总额约差1.8万元。
名词解释
存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。(作者:李宛霖 赵斌）
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