- 七折房贷政策为何难惠及百姓？银行门槛花样百出
1月4日，江苏苏州市民在建设银行苏州干将路支行排队申办还贷七折优惠利率手续。随着苏州市内五大国有银行中的建行、中行、农行、交行四家分支银行齐松口，相继出台关于“只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率” 新举措，引发苏州市民申报热情，并争相赶在2月22日前申请办理享受还贷七折利率优惠。 中新社发 王建中 摄
中新网1月8日电(刘传) 对于市场等待已久的存量房优惠利率，各大银行的行动差强人意，设置各种门槛限制7折利率的施行。10•22新政后，因为存贷利差的问题，对于第一套普通住房房贷和存量放贷，银行打7折的积极性不高。11月26日，央行大幅降息已使利差倒挂转为正数。众多消费者和媒体呼吁，各大银行应尽快制定细则方案，使政策尽快惠之于民。
7折贷30万省5万 业主期盼政策惠及
在10月房贷新政出炉后，许多存量房贷客户都对未来充满期待。刚刚过上三个月“房奴”生活的小L，最近正在四处打听哪个银行对存量房贷有7折优惠。小L今年7月买了一套房子，通过建设银行贷款了60余万元，按照当时的放贷条件，小L的房贷享受在基准利率上打8.5折的优惠利率。但是随着10月份房贷新政出台以后，对于新的首次置业客户，房贷利率最高优惠可打7折�！熬筒盍苏饷慈鲈碌氖奔�，房贷利率就差那么多，想想真是郁闷�！�
跟小L有同样想法的存量房贷老客户有不少。购房者希望从今年1月份开始也能享受新贷款利率。有不少消费者在自己博客上，也说出了希望享受七折的优惠政策的想法。有位自称白小丁发博文称，“由银行自主确定的存量房贷利率，从去年10月至今，可供银行斟酌和权衡的时间已经超过三个月，是否打折理应有个明确的说法，这么小的一件事情就拖了三个月，就一个字“利”，银行也要发工资，银行也要生存，但是问题就是中国的银行从老百姓身上赚取的钱还少吗？”消费者盼望政策的心情可见一斑。
各大银行阳奉阴违 各种门槛花样百出
为避免新政影响银行的利益，各家银行频出奇招，综合媒体报道，目前披露的主要动作有：
为预防存量客户“跳槽”现象，不久前沪上几家大型银行签订了一份“君子”协议，共同“封杀”存量房贷客户为寻求利率7折而申请无交易转按揭的行为。
一些银行支行通过打“擦边球”的方式，满足一部分优质客户的要求。如果手头有其他房产或贷款结清的客户，其收入来源稳定，向银行申请房贷基本上能获得理想的利率优待。各银行给优质客户还定有若干“标准”，如“贷款人是事业单位处级以上的干部”、“个人净资产300万元以上”、“银行存款达到一定额度且3个月以上”等。
不少银行还要求贷款余额不得低于一定数额。比如，兴业银行要求，曾享受基准利率85折的老房贷，贷款余额在30万元以上(含30万元)，才可申请将贷款利率下浮幅度调整为30%；而交通银行长沙分行的一位老房贷客户欧小姐也得到银行方面答复：想要申请7折利率，必须同时满足几个条件，一是现在剩下的贷款金额要在10万元以上，二是没有不良贷款记录，三是必须在交行要有3万元以上的存款或是基金、债券之类的资产。
农业银行的房贷政策是，原来享受85折优惠利率、原贷款金额在30万以上、无不良贷款记录的，才能享受7折利率优惠。有的银行虽然可以面向老房贷客户办理7折房贷，但还要求客户交纳数百元的手续费。存量房贷客户申请7折利率优惠仍只是少数人的“福利”。
银行称政策压缩利润 事实究竟如何？
根据大通证券研究员张炎的测算，截至2008年底，个人住房按揭贷款总额估计会达到3.6万亿元，而能够享受7折优惠利率住房按揭存量贷款大致在3000亿左右。如果符合条件的个人住房按揭贷款客户全部享受七折利率，那么商业银行将减收15亿元左右。他预计，2008年全年我国商业银行利润总额将达到5300亿元，因此即使政策实施，也只会减少银行0.3%的利润。银行的利润压缩量其实很有限。
安信证券银行业分析师高源也认为，整体看来，由于商业性个人住房贷款只占了银行贷款的一部分，并且也不是所有的贷款人都能享受到七折利率，因此对银行利润空间压缩不大。
新闻晨报发表评论称，作为公共政策，要义在于其普遍性，即所有的房贷人都应该无条件地纳入到政策的受惠群体之中。因此对于央行以及其他管理部门来说，是断然不应允许银行阳奉阴违的举动的。当下最紧要的是打破银行的种种歧视性举措和利益封锁。其实打破这场口惠而实不至的游戏非常简单，完全可以采取一刀切的措施，即迅速将所有的存量房贷全部自动执行七折利率，而不允许附加任何限制性条件，也无需贷款人提出申请，如此方可能使得央行的政策目的真正实现。
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