央行加息银行年底可能出现提前还贷潮

2010年10月20日 13:53　来源：潇湘晨报　

　　“如果楼市调控迟迟难以达到政策目标，那么加息是早晚的事�！碧窖胄型蝗患酉⒌南�，长沙一家国有大银行零售信贷负责人对记者如是说。

　　按照该银行人士的测算，由于此次中长期贷款的加息幅度并不大，广大供房者在加息后会增加不到2%左右的月供支出，因此，并不会明显增加房贷客户的负担。不过，银行人士也表示，如果央行采取连续小幅加息，加之目前房贷政策处于二次调控的阶段，加息对贷款购房者，特别是投资型炒房客的心理影响将远大于系列房贷调控措施。

　　50万贷20年月供增加不到50元

　　随着新一轮加息的启动，长沙“房奴”杨小姐开始掰着指头计算自己的负担。今年5月，杨小姐在市区购买了一套总价70万元的住房，向银行贷款50万元，计划20年还清，贷款利率享受八五折优惠(即年利率5.049%)。按等额本息的还款方式，目前杨小姐每月还款3313.33元，还款总额79.52万元，总共支付利息29.52万元。

　　而此次加息之后，1年以上的贷款基准利率均上浮了0.20个百分点，5年以上贷款基准利率将由目前的5.94%上调到6.14%。每月的月供将变成3360.57元，20年所支付的利息将达到30.65万元，将多付给银行1.13万元。在此次加息后，杨小姐每月的房贷月供将增加47.24元�！耙淮渭酉⒒故强梢猿惺艿�，而我最担心的是像2007年那样连续5次加息�！毖钚〗愕Ｐ牡厮�。

　　“加息后老百姓的购房成本增加，将抑制老百姓的购房需求，尤其是对部分投资购房者�！笔」ば杏挡扛龃行挠泄厝耸勘硎�，一旦加息，会在购房者中形成“进入加息周期”的预期，这会导致大量的购房人持币观望。

　　以分别贷款20万、40万、80万元，贷款20年为例，如果采用等额本息还款方式和基准利率的情况下，“房奴”的月供在加息之后，将分别增加23.11元、46.22元、92.46元。

　　不少“房奴”准备提前还房贷

　　由于担心加息会导致房贷增加，不少“房奴”纷纷开始打起了提前还房贷的主意。

　　“这次加息幅度并不大，倒是房贷利率优惠幅度缩水更让‘房奴’感觉‘被加息’�！背ど衬彻煞葜埔懈龃涸鹑顺�。以一笔100万元20年期的贷款为例，加息前的7折利率优惠为4.16%，月供为6144元，总利息支出为47.4666万元。如果按照利率8.5折计算，执行利率为5.05%，月供为6627元，总利息支出为59.0530元。月供增加483元。利率7折和8.5折相差0.89个百分点，相当于“被加息”89个基点。

　　因贷款额度紧张和优惠房贷利率下利差有限等原因，减小房贷利率优惠幅度，将增加楼市调整的压力。银行人士表示，每年的年终都会迎来一个提前还款的小高峰，加息之前也是。最近咨询提前还款的贷款者有所增加，预计12月的时候还会有不少人来提前还贷。据本地多家银行反馈，目前提前还款的苗头已经显现，其中大多数人不善理财，提前还贷就是“求稳”心理。

　　值得提醒的是，各大银行的提前还贷政策也不尽相同，一般情况下需要至少一个月时间的提前预约，同时对提前还款额也有不同要求，而且个别银行需要支付违约金。银行的理财师说，加息增加的还款压力并不是特别大，如果不能拿出大额款项的话，提前还款并不太划算，有时省的利息还不如违约金多。记者邱玉峰实习生谢露花

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