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喜刷刷的感觉需要成本 养一张信用卡花多少钱?

2006年09月19日 12:52

    当你拿到信用卡的第一天起,大大小小的额外账单就开始四面埋伏,随时等待掏你的钱包。 中新社发 井韦 摄


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  先花钱后还款,这种透支消费的快感让很多人爱上信用卡。但喜刷刷的感觉是需要代价和成本的,可不仅仅是花多少还多少的简单问题,当你拿到信用卡的第一天起,大大小小的额外账单就开始四面埋伏,随时等待掏你的钱包。

  你是否计算过,维持一张信用卡的正常使用,需要花掉多少养卡费?不算不知道,一算吓一跳,真的是一笔不小的数目。

  当然,我们提醒和算账的目的不是抵制信用卡,而是更加清楚地认识信用卡,尽量正确守信地使用它,同时也尽量避免不必要的额外支出。

  年费从100元到2000元免费午餐需要代价

  当办理信用卡时,人们最熟悉的费用就是年费了,很多人都会关心年费怎么收,怎么能免掉。和前些年不同,随着信用卡市场的竞争日趋激烈,免年费基本成为各家银行招揽客户的杀手锏。但细心的持卡人可能注意到了,免年费的优惠都是根据使用情况而定,普遍的做法是办卡第一年是免年费的,第二年则需要刷卡5到6次或者积累一定的消费积分才可免年费。但银行方面也提示,每年的年费减免活动不尽相同,总的原则是消费越多减免越多,如果当年没有减免优惠活动,就要恢复正常的年费缴纳。

  所以我们不能只看眼前的免费午餐,如果要长期使用它,就应该清楚它的成本。按照通常的收费标准,双币信用卡年费分为三个等级,普通卡的主卡年费在80元到100元,普卡的附属卡年费是其一半。金卡年费在200元左右,而顶级的白金卡年费在2000元到5000元不等。相比而言,单币人民币卡的年费要低一些,普通卡年费在40元到60元。

  当然,不同级别的年费代表着不同级别的服务和优惠,有一个细节可以说明其中的差别,普卡和白金卡都有人工服务热线,普卡这边服务人员有限,客户会经常遭遇电话占线或无人接听,而白金卡那边服务人员非常充裕,都在等待客户来电话。一个是电话等人,一个是人等电话,其中的等级差异不言自明。

  循环利息每日万分之五与最低还款额无关

  该还钱时就还钱,而且还要毫厘不差。如果我们的信用卡没有如期全额还款,就会出现循环利息来不断“滚大”你的账单。

  循环利息怎么来计算呢?以对账单的消费金额为计息本金,从你消费之日开始计算,一直到你还清该笔账款为止,算出计息天数,日息万分之五为计息利率。所算出的循环利息将出现在你的下期账单中。

  举例说明:

  张先生在3月30日消费了人民币1000元;4月5日,他收到银行的账单,并被告知最后的到期还款日为4月23日。

  张先生的账单列印“本期应还金额”为人民币1000元,“最低还款额”为100元

  不同的还款情况下,张先生的循环利息分别为:

  (1) 若张先生于4月23日前全额还款1000元,则循环利息为0元。

  (2) 若张先生于4月23日前只偿还最低还款额100元,则此期账单的循环利息= 17.4元。

  具体计算如下:

  1000元×0.05%×24 天(3月30日—4月23日)+(1000元-100元)×0.05%×12 天(4月23日—5月5日)= 17.4元

  看过以上的实例,我们需要注意两个关键点,一个是利息计算是从消费日开始,并非是账单到达的日期;另一个是最低还款行为不能抵销利息,对于持卡人来说,最低还款的意义是保证你的信用记录仍旧良好,还有就是不会出现滞纳金,但循环利息不能减免。

  

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